lunes, 19 de agosto de 2013

INTEGRIDAD ES PARA ÍNTEGROS


A menudo escucho a los adultos decir que en los colegios ya no se enseña moral y cívica. ¿Nos está faltando? La pregunta que siempre me hago es si en la casa la estamos ejecutando. Sí, ejecutando, recuerdo que Einstein decía que pregonar con el ejemplo no es la mejor manera... es la única.

Una pregunta: ¿qué es para nosotros amoral? Hay muchas cosas que se deberían comprender como no morales, pero la gente las hace y por eso nos vamos inmunizando.

Un día en una ciudad al sur de mi isla parado en un semáforo en rojo, cerca de las 8 PM, una camioneta me pasó por el lado y cruzó sin importarle el color de la luz. Los niños que iban detrás comenzaron a burlarse de mí por estar parado en un semáforo, me decían palabras que no repetiré aquí, pero que podrían interpretarse como “tonto”, en un vocabulario adecuado. Ese señor mayor que conducía: ¿le estaba enseñando moral y cívica a los niños?

Los colegios deben dedicarse a la enseñanza intelectual, y en la casa podemos dar los mejores ejemplos con nuestras acciones. Decir: “por menos de un millón de dólares no me ensucio las manos”, es lo mismo que decir: “soy un corrupto que no ha tenido la oportunidad de demostrarlo”. Decía B. Franklin: “El dinero no corrompe, desenmascara”.

Ser el más “astuto” puede llevar a violar reglas de convivencia, naturales o impuestas. Querer ser primero “a toda costa” nos lleva a faltar a la moral y a la ética. Cuando descubro una persona que hace trampas en un deporte, no hago ningún tipo de negocio con ella, porque a la corta o a la larga me engañará a mí también. He jugado golf con personas que pretenden engañarse a ellos mismos: ¿debo creer que en un negocio no me querrán engañar a mí?

Uno de los principales problemas que nuestra sociedad está viviendo es la competencia confundida con la competitividad. Desde pequeños estamos compitiendo y haciendo cosas por una recompensa. Muchas veces nos dan premios que no merecemos. Otras nos dan consolaciones que no existían, pero por patalear la recibimos. En ocasiones lo importante no es ser el mejor, sino ser el favorito del que otorga los premios. Recibir sin merecer nos hace egoístas y desconsiderados. Dar a quien no merece, enseña una moral retorcida. Competir siempre contra los demás, nos desune. En fin, la competencia desmedida no crea comunidades, crea individuos... individuos que muchas veces son capaces de muchas cosas indebidas para lograr sus objetivos.

La moral es intangible, podemos imaginar y leer qué es moral, pero la realidad es que no nacemos con un programa que nos haga “morales”. El humano tuvo que matar por millones de años para poder mantener la especie, eso no era amoral, pero ahora sí. La moral es sentido común y es lo que puede hacer progresar por un buen camino a una persona, una familia, una comunidad, un país y hasta un planeta.

FRASE DE LA SEMANA

“Ser ético se aprende en la casa y se aplica en la calle; sin el buen ejemplo será difícil crear comunidades de bien.”
Diego A. Sosa
Conferencista, Coach, Consultor y Escritor

NECESITO UNA ALCANCÍA


Recordando mis tiempos de niño me viene a la mente la bella costumbre de hacer sonar una alcancía al depositar monedas en ella. Cuando logramos pasar esa experiencia a la vida de adulto conseguimos convertir el ahorro en un hábito sano. Pero más importante es lo que debemos lograr con el capital ahorrado.

La alcancía se llenaba y era hora de hacer algo con su contenido. Llegué a abrir algunas que traían premios. Lo depositaba en mi cuenta de ahorros, mi libreta recibía un nuevo balance y sabía que reunía dinero para algo. El inconveniente llega cuando no sabemos qué hacer con los ahorros… esa útil práctica termina no dando los frutos que podría ofrecer.

El ahorro debe verse como una siembra, no como la cosecha en sí. O sea, no tomar el dinero ahorrado y gastarlo sin sentido. La idea es primero determinar lo que queremos lograr con el dinero depositado fijamente y luego comenzar el ritual de hacer sonar la alcancía periódicamente.

No debemos confundir nuestra cuenta de ahorro perenne con cuentas de ahorros de objetivos determinados. Si deseo comprar un vehículo debo tener una cuenta específica para ese objetivo. Sabiendo el tiempo que tengo para lograr mi meta y el monto necesario podré dividir mis cuotas. Debe tener tantas cuentas especiales como metas financieras se proponga.

El ahorro perenne es una cuenta que recibirá un porcentaje específico de nuestros ingresos. No es imprescindible pensar en un objetivo final… la meta real es hacernos libres financieramente.

El monto que vamos reuniendo en la cuenta sin caducidad debemos invertirlo para hacerlo rendir por encima de la pérdida por inflación. Saber de inversiones y ocuparnos de ellas es de suma importancia. Pueden ser de bajo riesgo como certificados de depósito u otros instrumentos de capital que tienen las instituciones financieras.

Por otro lado, están las inversiones de mediano riesgo y mediano plazo como son los bonos de empresas y de gobiernos. El rendimiento es mayor que en inversiones básicas. Son muy recomendables para las personas que no desean o pueden involucrarse en aprender de inversiones más complejas. Una buena elección elimina riesgos innecesarios. Recordemos que el nivel de intereses nos indica el riesgo que se corre. Rendimientos desmedidos tienden a indicarnos altas probabilidades de perder nuestro dinero.

También existen las inversiones a largo plazo como los inmuebles. Por lo general, hace falta un capital mayor. Existen varias informaciones importantes que debe tomar en cuenta para hacer inversiones inmobiliarias; estúdielas y aprenda todo lo posible para que su inversión sea un éxito. No crea que el negocio lo hará al vender, piense que la ventaja la debe tener al comprar. Una adquisición de oportunidad o una esperanza de plusvalía es determinante en este tipo de inversiones.

Enseñar a los niños y jóvenes a guardar parte de sus ingresos les otorgará una de las mejores herramientas para evitar problemas financieros durante su vida. Sentir la seguridad de tener invertido el diez por ciento de todo lo que hemos ingresado en nuestra vida nos hace sentir libres.

A los niños le damos dinero, los abuelos le hacen regalos, por alguna labor reciben ingresos y generalmente el destino de ese dinero son compras de objetos innecesarios, ya sea de inmediato o después de un tiempo. Debemos hacerlos ver sus objetivos y mostrarles cómo es posible lograrlos… será una formidable costumbre.



FRASE DE LA SEMANA

“Lo útil es ahorrar con objetivos.”

Diego A. Sosa

Consultor, Coach, Escritor y Conferencista



lunes, 1 de julio de 2013

JULIO: MOMENTO DE REVISAR EL PRESUPUESTO DEL AÑO

Han pasado seis meses del año, quizá la mitad de nuestros ingresos ya entró y quizá la mitad ya salió. No es tarde para hacer correcciones o para darnos cuenta de lo bien que andamos y reorientar algunos recursos. Claro, parto de que tenemos un presupuesto de ingresos y gastos. ¿No lo tiene? Pues es un buen momento para planificarnos para el resto del año.

Revisemos si nuestros ingresos están de acuerdo a lo planificado. El que vive de salarios fijos quizá no tiene que hacer muchas cuentas. Al que tiene ingresos variables le llegó el tiempo de sacar los papeles y afinar el lápiz.

De la misma forma, debemos enumerar nuestros egresos. Quizá no tenga comprobantes de todo lo que gastó, pero es muy fácil sacar esta cuenta. Vea lo que tenía en el banco a inicios de año y compare con lo que tiene ahora. Tome las deudas y réstelas a lo que tiene. Si tiene los balances de las deudas al 31 de diciembre también debe hacer lo propio.

Quizá vea alguna sorpresa. Sus estados de situación le revelan que tiene más de lo que tenía a inicios del año. O quizá la sorpresa sea contraria y su patrimonio se ha reducido, por una u otra razón. Espero que la sorpresa sea por la primera opción.

Para los que su patrimonio aumentó: Si fue por reducción de deudas, siga en ese camino, va muy bien y no debe cambiar. Si fue por aumento de los ahorros, es el momento de ver si está bien invertido el dinero. Lo importante es hacer que su dinero produzca dinero, o sea, que sus gallinas pongan huevos y saquen pollitos como explico en mi libro Arco Iris Financiero. Conseguir los mejores rendimientos con un riesgo moderado es lo que le recomiendo. Los intereses están bastante bajos, razón suficiente para buscar la mejor opción.

Para los que su patrimonio quedó igual o se redujo: Es época de revisión profunda. Si sabe las causas, trabaje para corregir el escape de dinero. De no saberlas, es período de buscarlas para poder solucionar la verdadera razón. Por lo regular, son intereses de créditos que terminan comiéndose una parte importante de los ingresos. Investigue cómo reducirlos. Si las deudas son moderadas, busque la forma de pagarlas lo más rápido posible, con una renegociación o haciendo una consolidación de deudas con un préstamo de más bajos intereses. Si las deudas son importantes, piense si tiene algo que vender para deshacerse de parte de las deudas y recomenzar nuevamente. Muchas veces la decisión es sentimental; analice bien si no tiene el control sobre los créditos porque se pueden convertir en una bola de nieve, luego perderá el bien que no quiere soltar ahora. Al final quedará sin el bien y con deudas impagables.

Si no se ha preocupado por tener un presupuesto de ingresos y gastos, es un excelente momento para hacerlo. Le recomiendo que planifique 12 meses, no sólo hasta diciembre. Mentalmente es más fácil hacer presupuestos en la tranquilidad del medio año que en el jolgorio de los tiempos pascueros.


FRASE DE LA SEMANA

“Sólo se hace tarde cuando reiteradamente se decide no accionar.”
Diego A. Sosa Sosa
Coach, Consultor, Conferencista y Escritor

sábado, 29 de junio de 2013

EL DINERO SÍ ES COSA DE NIÑOS

¿Cuánto dinero tendrías si hubieses guardado desde niño el 15% de todo lo que te ha ingresado? Es una pregunta capciosa. Para algunos será fácil responderla, a otros le generará un gran dolor de cabeza. Quiero ir más lejos: ¿Qué hubieras hecho con ese montón de dinero? Ahora sí estamos hablando de finanzas.

El tema del dinero y las finanzas parecería ser muy complicado de explicar a un niño. La mayoría de padres prefiere dar el dinero que necesiten y no tener la molestia de explicar de dónde sale, adónde va y cómo manejarlo para que crezca en nuestra cuenta, en vez de que haga decrecer nuestro ingreso al tener que pagar intereses a los que nos facilitan dinero para vivir por adelantado.

La verdad es que si le enseñamos a los niños a vivir con el dinero es mucho más productivo para toda su vida. De no hacerlo, se la pasarán viviendo por dinero. La diferencia en las frases es una palabra (con Vs. por). La diferencia en la vida real es mucho estrés, dolores de cabeza, depresiones, relaciones arruinadas, etc.

Si diéramos cien dólares a nuestros hijos y les enseñáramos a hacerlos crecer 30% anual, ¿cuánto tendrían de capital 30 años más tarde? ¿No lo ha pensado? En mi libro Arco Iris Financiero muestro ejercicios y formas de llevar un plan de retiro a partir de una suma inicial muy parecida a ésta. Hay diferentes escenarios y épocas cambiantes. Tampoco es lo mismo si se convierte uno en negociante que si es un empleado.

Algunos conseguirán iniciar su propio negocio después de unos años. El capital y la experiencia le serán suficientes para triunfar en la vida financiera. Otros serán empleados, pero conocerán los riesgos de las inversiones y manejarán su capital maravillosamente, construyendo su futuro financiero sin desperdicios ni miedos a la vejez.

En estos momentos ayudo a mis hijos a crear sus propios ingresos cibernéticos. Ya tienen un buen capital que han elaborado a partir de sus ahorros e inversiones en la bolsa, lo que les enseñé antes de los diez años. Otro capital que han forjado es el conocimiento adquirido en los años de escuela y de vida normal de estudiantes. Uno se ha interesado, empujado por un servidor, por la creación de videos. El otro por escribir en su blog sobre lo que más sabe, fútbol.

Mi función es ahora enseñarlos a sacar dinero a su entretención. La red nos da la gran oportunidad. ¿Has entrado a mi blog? (www.diegoasosa.blogspot.com) Encontrarás anuncios que el monstruo de los buscadores coloca automáticamente en él. Cada vez que haces click en uno de los anuncios colaboras para que mi trabajo siga llegando sin costo para el consumidor, porque haces sonar mi caja registradora. No me tienes que pagar, Google le cobra al anunciante y me paga mi proporción... ése es el negocio. Todos salimos beneficiados. Ahora les enseño a hacer lo que hago, cada uno con su especialidad.

Para que no te quedes con la curiosidad, los cien dólares en 30 años se convierten en trescientos cuarenta mil dólares. Si te parece poco inicia con 300.



FRASE DE LA SEMANA

“Si crees que un niño no entenderá una explicación, pregúntale que él te explica.”
Diego A. Sosa
Consultor, Coach, Escritor y Conferencista





lunes, 24 de junio de 2013

¿EN QUÉ GASTA LA MUJER ENEMORADA?


La creencia de que el hombre carga con todos los gastos del cortejo es cada vez más cuestionable. Cada día me encuentro con más mujeres que tienen egresos importantes a la hora de iniciar y mantener una relación. Las salidas significan gastos desde antes de llegar al lugar.

Mi intención es que podamos ver con justicia lo que económicamente pasa en una conquista y el mantenimiento de la pasión. La sociedad es muy dada a pensar que el hombre es el único que invierte dinero en el surgimiento de una relación. Quizá mucho tiempo atrás la mujer sólo tenía que ser ella y dejar que el masculino demostrara si era capaz de sustentar una familia.

Hasta hace unos cien años, el hombre necesitaba solamente salir a traer la presa y tener un cuerpo atlético para demostrar que estaba apto para ganarse el sustento. Luego, pasamos a una época donde la mejor forma era mostrando que tenía dinero o una cantidad de terreno de donde se pudiera sacar la comida y quizá vender parte de la cosecha para cubrir otras necesidades.

Ahora el hombre debe mostrar con invitaciones y regalos la capacidad de sustentar la familia, y por primera vez, la mujer tiene que competir. Ella tiene que sobresalir ante las posibles pretendientes que pueda encontrar el que aporta el otro cincuenta por ciento de los genes.

Nosotros no elegimos quizá por la belleza y apariencia, pero es uno de los factores que hacen que nos fijemos en las posibles candidatas. O sea, no es el factor que al final decide, pero sí el que de entrada cuenta.

Pelo bien cuidado; corte y olor. Manos y pies que muestren delicadeza, cuido e higiene. Ropa que muestre clase y resalte las curvas. Accesorios que realcen la belleza. Maquillaje que corrija y magnifique. ¿Cuánto cuesta todo eso?

En la temporada de la conquista se debe andar con dinero para evitar la reciprocidad... Pagando, ellas no tienen que aceptar a quien no desean. Muchas damas también se han dado cuenta que algunos hombres no están dispuestos a cargar con una relación en la que ellos tienen que pagar todo, por eso deben estar preparadas para compartir cuentas.

¿Cuánto cuesta el período de conquista a una mujer? Le diré que mucho. Me encuentro jóvenes que no han ahorrado nada en su vida, a pesar de tener varios años trabajando y vivir con sus padres, donde no tienen necesidad de aportar gran cosa a la casa. ¿Que han disfrutado el período? De acuerdo, pero pienso que hay para todo.

El mantenimiento de la conquista también es costoso. Aunque usted tenga quince años de casada, no le haga caso al marido que le diga que no gaste en salón y ropa. No gaste todo, pero no deje caer su sensualidad. Su hombre quizá no le dice que usted sigue siendo atractiva, pero si se descuida un día se lo sacará en cara y tal vez hasta caro le salga.

Mujeres, como explico en mi libro Arco Iris financiero, sáquenle el mayor provecho a su dinero, no se descuiden, pero no lo tiren todo por la borda. Hombres, seamos justos, la mujer invierte mucho dinero para crear y mantener la pasión en la pareja; ayudemos a que esa inversión sea bien remunerada con mucho cariño y admiración.


FRASE DE LA SEMANA

“Mantener la pasión en la pareja no se paga con dinero, pero cuesta.”
Diego A. Sosa
Coach, Consultor, Conferencista y Escritor